Vous êtes à la recherche d’informations sur l’univers du crédit ou prêt bancaire et aussi de la possibilité de pouvoir réaliser une simulation d’emprunt pour avoir un aperçu de quelles seront vos traites en matière de remboursement pour votre prêt immobilier ou autre ?

Site d’information sur le crédit

Sur ce site, nous allons vous permettre d’y voir plus clair sur l’univers du prêt. Il faut dire aussi que tout cela mérite d’être précisé quand on voit la multiplicité des types de crédits : crédit immobilier, prêt à la consommation, prêt personnel, rachat de crédit, regroupement de crédits, renégociation de votre prêt immobilier, bref, il en existe de nombreux types différents que nous vous expliquerons au fil du temps sur notre site entièrement consacré à la thématique et à tout ce qui y touche de près de ou loin.

Entre le site et sa partie blog, nous vous permettrons de trouver des définitions concrètes et des réponses aux questions que vous vous posez sur le crédit comme par exemple : quel est le coût moyen d’un crédit immobilier ? ou encore : qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Possibilité de réaliser des simulations d’emprunt

Outre les informations, une chose qui attire et qui intéresse le plus souvent au plus haut point les emprunteurs c’est la possibilité de simuler un emprunt bancaire et voir quelles en sont les conséquences sur leur budget. Grâce à notre calculatrice immobilière gratuite en ligne vous pourrez réaliser autant de tests pour votre simulation d’emprunt que vous le souhaitez et commencer à envisager le passage auprès d’un organisme agréé et en mesure de vous accompagner vers la meilleure solution pour vos finances.

En effet, bien que nous vous proposions sur le site un outil de calcul représentatif de ce que pourra être votre prêt immobilier une fois que vous l’aurez signé, vous devrez toujours passer par un organisme prêteur habilité tel qu’une banque ou un courtier en crédit.

Réaliser une simulation d’emprunt : quel intérêt ?

Vous vous demandez peut-être après avoir lu ce que nous venons de dire l’intérêt que peut représenter le fait de faire une simulation d’emprunt sachant que de toute façon, il faudra réitérer cette dernière auprès d’un organisme dûment habilité ? C’est assez simple, il faut en fait y voir là une opportunité de vous préfigurer ce que sera la réalité de votre crédit une fois que vous y aurez souscrit, c’est une estimation.

En effet, si le résultat d’une requête lancée dans un simulateur d’emprunt n’a rien d’officiel, il a en revanche l’avantage de pouvoir vous donner une estimation relativement précise des mensualités qui seront les vôtres en fonction du montant total de votre crédit sur une durée et un taux d’emprunt préétablis. Après, il ne vous restera plus qu’à jongler avec les différents taux que vous pourrez voir à droite à gauche ou qui vous seront annoncés dans les différentes communications que vous verrez et / ou recevrez.

Bénéficier ainsi d’une vision approximative de la réalité grâce à une simulation de prêt aura plusieurs atouts comme celui, par exemple, de pouvoir imaginer quel sera le pouvoir d’achat qu’il vous restera en fonction des mensualités qui seront les vôtres. Evidemment, tout dépend du type de crédit et tous les crédits n’ont pas les mêmes enjeux, nous sommes bien d’accord (les conséquences ne sont pas les mêmes pour un petit crédit à la consommation (car vous avez envie de vous faire plaisir avec un loisir un peu plus onéreux que vos loisirs habituels) et un prêt immobilier qui représente un engagement conséquent, parfois celui de toute une vie).

Informations nécessaires pour faire votre simulation de crédit

Voici quels sont les éléments que vous devez avoir en tête pour pouvoir faire votre simulation de crédit. Il vous faut :

  • une idée du montant que vous souhaitez emprunter à la banque (ou autre organisme de crédit),
  • la durée sur laquelle vous souhaitez que votre emprunt s’étale (la période pendant laquelle vous allez rembourser tous les mois la mensualité auprès de l’organisme prêteur),
  • le taux d’intérêt qui vous est proposé par le prêteur ou celui que vous aimeriez obtenir et autour duquel vous allez potentiellement essayer de négocier.
  • éventuellement le pourcentage que vous allez payer au titre de l’assurance dans le cas d’un prêt immobilier par exemple.

Avec tous ces éléments à votre disposition vous pourrez exploiter le simulateur et voir en conséquence ce que cela représente comme mensualités. En fonction du montant, vous pourrez :

  • soit essayer de réguler ces dernières en augmentant la durée pendant laquelle vous allez emprunter une même somme,
  • soit essayer de négocier auprès de l’organisme prêteur pour diminuer le taux d’intérêt,
  • soit essayer de négocier pour l’assurance ou autre.

N’oubliez pas qu’outre les intérêts et les éventuels frais d’assurance sur votre prêt vous devrez aussi vous acquitter de frais comme les frais de dossier.

Enfin, vous pouvez aussi ne pas vous charger de cette recherche du meilleur taux pour votre crédit et confier cela à un courtier en crédit qui effectuera les recherches à votre place. Le cas échéant il faudra aussi ajouter aux autres frais de votre prêt les honoraires du courtier que vous choisirez.

Et si vous vous projetiez, un peu ? Enfin

On peut aisément imaginer sur un site informatif de ce genre et sur une thématique aussi particulière que le monde du crédit et toutes les facettes que ce dernier peut recouvrir (négociation d’un crédit immobilier au meilleur taux, obtention de la meilleure assurance au meilleur prix pour être un emprunteur à la fois satisfait et serein, ) beaucoup de personnes se diront puisqu’il ne s’agit que de simulation autant aller pousser directement la porte d’un organisme prêteur quelconque et de voir ce que cela donne.

simulation credit bancaireCe n’est pas complètement faux et au demeurant en procédant de la sorte, au petit bonheur la chance pourrait-on dire pour reprendre l’expression consacrée, vous pourriez bien trouver le taux qu’il vous faut et réduire ainsi des mensualités actuelles ou futures pour pouvoir maximiser votre pouvoir d’achat et continuer à profiter de nombreux loisirs certes parfois onéreux (tels que des voyages, tels que les biens importants dans la vie de votre foyer et qui vous occasionnent le plus de dépenses (nous pensons ici aux véhicules à moteur tout particulièrement), ou encore divers bien de consommation) mais qui font parfois terriblement envie et pour lesquels nous aimerions à croire qu’il est possible, une fois de temps que de se les procurer.

Sauf que voilà, vous pourriez tout aussi bien pousser la porte d’un organisme prêteur à un moment où ce dernier ne propose pas un ou des taux TEG très intéressant, soit parce que la période ne le lui permet pas, soit parce qu’il n’a pas un besoin impérieux de récupérer des nouveaux comptes clients en portefeuille, et ainsi être frustré de ne pas avoir obtenu ou espéré ce que vous souhaitiez. Les outils de simulation d’emprunt servent aussi à cela. Avoir une idée approximative des taux pratiqués pour qu’en reprenant notre exemple ci-dessus, si vous n’avez pas la chance de pousser la bonne porte au bon moment, vous en soyez conscient et que vous ayez le réflexe d’en pousser à minima une seconde pour pouvoir voir ce que cela donne. Si nous vous invitons à raisonner de la sorte c’est parce que nous sommes hautement convaincu de l’importance des prêts dans la vie d’un foyer. Pour s’en convaincre, nous vous invitons tout simplement à continuer votre lecture ci-dessous (avant d’aller consulter notre blog consacré au crédit sous toutes ses formes bien entendu).

L’importance du crédit dans la vie d’un ménage

Quand vous calculez les rentrées mensuelles pour votre foyer en compilant toutes les formes de ressources dont vous disposez (salaire(s), pension(s), aide(s)) et que vous regardez parmi toutes vos dépenses quelles sont celles qui vous coûtent le plus d’argent et où part une bonne partie de votre pouvoir d’achat, le remboursement de vos différents prêts occupe une place importante. Le pourcentage que cela représente, même si cela ne devrait en théorie pas dépasser les 33% d’endettement dont vous avez très probablement déjà entendu parler, reste tout de même conséquent, surtout quand vous avez un crédit immobilier en cours lequel représente le plus souvent le plus gros poste de dépense dans le budget d’un ménage.

Il n’y a qu’à voir avec quelle impatience toutes les personnes qui ont un crédit immobilier en cours aspirent à ce que ce dernier ne prenne fin pour pouvoir regagner à partir de là une coquette somme en pouvoir d’achat et / ou d’épargne.

Si le crédit est si important, alors le taux l’est tout autant

Conséquence de tout cela, vous ne pouvez pas décemment vous dire que votre budget mensuel est grevé à ce point sans que cela ne contribue à rembourser une très grande partie du capital qui vous a été prêté au moment de la négociation de votre crédit et de devoir rembourser trop d’intérêts sur les capitaux empruntés. Il faut donc que vous ayez un taux qui soit le plus bas que possible.

Comment regagner en flexibilité budgétaire ?

Pour diminuer l’importance de votre prêt ou de l’ensemble de vos prêts bancaires et être chaque mois titulaire d’une somme à dépenser et / ou à épargner plus conséquente, il n’y a pas des dizaines de solutions. Soit il faut bloquer les dépenses et gagner plus, souvent facile à dire et pas toujours évident à mettre en place concrètement, soit il faut limiter les dépenses. Et pour cela, comme le crédit sera souvent votre premier poste de dépense, c’est celui qui gagnerait le plus à être diminué. Pour ce faire, vous pouvez envisager plusieurs stratégies différentes, qui parfois d’ailleurs vous faciliteront la vie au regard de vos obligations envers vos créanciers. Entre autres :

  • le rachat ou regroupement de crédits, si vous avez plusieurs crédits différents en cours au même moment,
  • la renégociation de crédit (le plus souvent de crédit immobilier),
  • la renégociation de votre assurance emprunteur,
  • le rachat d’un crédit hypothécaire.

Bien choisir ses interlocuteurs

Nous avons vu à quel point la part consacré au crédit était importante, il nous apparaît donc comme étant essentiel que de confier vos projets personnels en la matière à des personnes avec lesquelles le contact passe bien et avec qui vous vous sentez en confiance et qui sauront aussi bien traiter votre dossier sur le plan technique en faisant preuve d’une grande expertise que faire preuve d’une grande discrétion sachant que si vous leur exposez votre situation financière personnelle, vous n’avez bien entendu pas nécessairement envie que cette dernière ne se retrouve sur la place publique. Courtiers en crédit, organismes prêteurs tels que les banques, vous devez prendre le temps de choisir le ou les partenaires financiers qui vont s’occuper de vous avec le plus grand soin.